Durante esta temporada navideña, la adicción al gasto y el síndrome de las vacas gordas son enfermedades financieras que pueden generar serios problemas de endeudamiento e incumplimiento de pagos en las finanzas personales.
Arturo Morales Castro, profesor-investigador de la Facultad de Contaduría y Administración (FCA) de la UNAM, advierte que la falta de una buena aeronavegación financiera puede poner en riesgo nuestro patrimonio personal y familiar.
Por ello recomienda realizar una inversión mínima, en tiempo, que nos permita obtener grandes rendimientos en términos de tranquilidad para el futuro a corto plazo.
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El académico agrega que es importante realizar una planeación de nuestras finanzas y una buena administración de la economía personal.
Lo anterior, con el objetivo de hacer frente a imprevistos y alcanzar metas específicas.
La importancia de una planeacion de tus finanzas personales
Morales Castro, destaca que el punto de arranque para realizar una planeacion financiera exitosa debe darse cuenta de la elaboración de un inventario del patrimonio personal y familiar.
Para ello, se recomienda iniciar con una lista de los bienes materiales, casas, autos, muebles, joyas, etcétera.
Y otra con los bienes intangibles que son los ahorros en bancos, inversiones, seguros.
Una vez que se tiene el calculo del patrimonio, agrego, se puede iniciar nuestra planeacion financiera, que no es otra cosa que la estimacion futura de nuestros ingresos y gastos.
Estableciendo con la mayor claridad posible, objetivos a corto, mediano y largo plazo, tomando en cuenta cuánto tenemos y qué compromisos debemos cumplir.
Si alcanza para cubrir esos últimos, se puede tener una situación financiera equilibrada, pero si no alcanza, entonces estaremos en problemas y tendremos que buscar opciones para resolverlos, dijo.
Sugirió que al momento de hacer la planeación financiera, también se deben tomar en cuenta dos aspectos fundamentales:
- El plazo de nuestros aviones
- El monto de lo que queremos comprometer
Tomando en consideración que siempre se debe cuidar que haya un balance entre los gastos que vamos a realizar y el total de nuestro patrimonio. En este punto se recomienda no comprometer más del 30 por ciento del total.
Evaluar la posición financiera
Otro punto que se tiene que considerar, comentar, es la posición financiera en la que nos encontramos actualmente, lo que permitirá tomar decisiones de menor riesgo.
Dicha posición se considera que es negativa cuando el valor de las deudas rebasa el valor de las posesiones físicas y monetarias y no se cuenta con las posibilidades para cumplir con los compromisos financieros ya adquiridos, y en este caso se corre el riesgo de perder los activos .
una posicion financiera neutral es cuando hay un saldo entre las posesiones y las deudas. En caso de no poder cumplir con los pagos, las posesiones sirven como garantía, ya que se pueden vender ante cualquier imprevisto.
Una posición positiva se da cuando el valor de las posesiones supera a las deudas y en este caso la riqueza personal no se encuentra comprometida; se cuenta con recursos para adquirir un nuevo activo.
“La salud financiera de una persona es sana si gasta menos de lo que gana. Paga a tiempo sus cuentas y créditos, cuenta con lo suficiente para gastos corrientes, tiene ahorros e inversiones a largo plazo, su deuda es, mantiene un historial crediticio limpio sostenible, cuenta con seguros adecuados a sus necesidades y tiene un plan de ahorro para su retiro”, enfatizó.
Enfermedades financieras que adelantan tu presupuesto
morales castro enumeró algunas de las llamadas enfermedades financieras, de las cuales también dijo, todos somos susceptibles de contagiarnos si no contamos con una buena planeación:
Adicción al gasto: se refiere a que las personas pueden ser muy irracionales a la hora de consumir. Y empoderadas con el aguinaldo o la caja de ahorros, se transforman en potenciales compradores compulsivos.
Laberintitis monetaria: se presenta cuando no se tiene una planeación financiera que permita tener un objetivo y una proyectar a los ingresos monetarios. Esto conduce a una desorientación al no saber qué hacer con el dinero.
Síndrome de las vacas gordas: es cuando las cosas marchan bien. Los gastos son menores a los ingresos, la situación financiera es boyante, las personas se sienten bien con su ritmo de vida y su nivel de consumo. Y muchas veces se realizan gastos superfluos o innecesarios sin tomar en cuenta que dicha situación financiera no será permanente.
Ilusión del consumidor: se refiere a querer comprar y consumir sin antes tener organizados los ingresos con los que dispone. Dando lugar a los llamados “tarjetazos”, que después se determinará en verdaderas afecciones crónicas.
Automedicación financiera: se manifiesta al querer solucionar los problemas financieros con la estrategia clásica de cubrir una deuda con otra deuda y otra y otra. El único propósito es remediar los síntomas, pero no la enfermedad ni sus causas.