Ahorrar para la jubilacion es una de las decisiones que cada vez más tomamos los españoles. La necesidad de ahorrar ahora para disfrutar de tranquilidad los últimos años, es una de las recomendaciones financieras de muchos expertos.
Cuando se es joven no se piensa en la pensión que se cobrará en el momento de jubilación y si esta será suficiente. De hecho, solo uno de cada cuatro españoles no ahorra ni complementa su pensión. De este porcentaje, muchos comentan errores al planificarlo, lo que lleva a tener pérdidas en el momento de rescatar sus planes de pensiones o ahorros. Hay que tener en cuenta lo siguiente: se cobra menos estado jubilado que trabajando.
Esta situación podemos verla reflejada en la actualidad, donde una inflación sin precedentes ha disparado el Índice de Precios al Consumo (IPC) y el Gobierno ha tenido que subir las pensiones un 8,5 %. Aún contemplando esta subida, es insuficiente y más de la mitad de los pensionistas en España no llegan a final de mes solo con su pensión.
Por todo ello, los expertos recomiendan que la mejor edad para comenzar con el ahorro es a partir de los 20 años. De esta forma, no perderás ni poder adquisitivo y tu colchón será más abultado. A se presenta a continuacion los mayores errores que se cometen al ahorrar para la jubilacion.
Pensar que la pensión será suficiente
Muchas personas trabajadoras creen que al llegar el momento de retirarse será suficiente con la pensión pública. El nivel de vida crece y así lo hemos visto este año, donde todo cuesta más. El precio de la luz, los carburantes e incluso la cesta de la compra han subido de precio y no conforme a la cuantía de la pensión.
Para saber si con nuestra jubilación será suficiente podemos echar cuenta a la tasa de sustitucion o reemplazo de las pensiones. Esta tasa es un indicador que sirve para indicar el tanto por ciento de los ingresos en el momento de la jubilación con respecto a cuando el trabajador estaba en activo.
Según un estudio de la OCDE”Pensiones de un vistazo 2015”, España se sitúa con una tasa del 80,1%. Una cifra elevada si la comparamos con los medios de la Unión Europea, que se sitúa en el 54%. Esta cifra podría verso afectado y peligrar el sistema publico de pensiones que actualmente conocemos. Actualmente, la Seguridad Social cuenta con un déficit de 11.192 millones de euros.
Así están las cuentas y, por ello, se hace necesario que los trabajares desde los inicios de la etapa laboral comenzar a planificar y ahorrar. A largo plazo se podrá vivir un mejor retiro y sin tener que depender de una sola fuente de ingresos.
inflación
Tener el dinero guardado bajo el colchon puede parecer una buena idea de cara a hacienda, pero mala a largo plazo. Hay que pensar que cada año que tienes el dinero parado pierde valor debido a la inflación.
Los expertos han calculado que cada año el dinero que no se mueve pierde un 2% de su valor. Por ello, una persona que cuente con 1.000 euros guardados, cada año le perderá 20 euros. Imagina a lo largo de la vida laboral de un trabajador.
Además, si tomamos el dato de inflación de 2022, en septiembre marcó un 9 %, por lo que la pérdida de dinero hubiera sido mayor. En este caso 90 euros, por cada 1.000 euros ahorrados.
Empezar a ahorrar demasiado tarde
Cuanto antes se empiece a ahorrar, mas facil sera conseguir grandes resultados. Los expertos fundamentando como la edad ideal para empezar a ahorrar en la jubilacionla aparición entre los 20 y los 30 años.
De esta manera, los que ahora son jóvenes trabajadores dispondrán de 40 años para conseguir ese colchón financiero. También, tener en cuenta que es muy probable que durante la vida laboral de una persona trabajadora tenga que hacer frente a gastos inesperados.
Es por ello que tener una buena planificación puede ser la mejor estrategia y, sobre todo, te permitirá comenzar a invertir antes para generar más dinero.
Ver la jubilación anticipada como una solución
Todos los trabajadores buscan jubilarse lo antes posible con el mayor importar a cobrar. Puede parecer acertada esta decisión, pero errónea de cara a los últimos años. La razon es que tendrá menos dinero.
No hay que olvidar que en la ultima reforma de las pensiones, se planteó penalizar las jubilaciones anticipadas. Con los llamados coeficientes reductores, la Seguridad Social recortará las pensiones a trabajadores que se jubilen previamente.
En cambio, demorar el retiro tiene premio en forma de pago unico o cobrando más mes a mes. En algunos casos esta demora puede suponer hasta 20.000 euros.
Desconocer cuanto dinero necesitas para la jubilacion
Sabemos a qué edad nos jubilaremos, pero ¿cuántos años disfrutaremos de nuestro retiro? Por ello, es necesario saber calcule los ahorros que se necesitan para la jubilacion.
Hay que tener en cuenta que tanto la economia como los gastos de un jubilado no son los mismos que los de una persona en edad de trabajar. Sus hábitos y estilo de vida son diferentes, por consiguiente también en el dinero que se gasta de manera habitual.
Además, no hay que olvidar que la esperanza de vida aumenta cada vez más y los gastos para mantener una buena salud serán más elevados. Por ello, nunca hay que depender de la pensión pública del Estado.
Invertir solo el dinero que te sobra
Por regla general, los trabajadores que deciden ahorrar para su jubilación lo hacen con el dinero que les sobra mes a mes y, aunque pueda ser correcto, no lo es. Para conseguir grandes cosas hay que hacer grandes esfuerzos.
Los mayores expertos financieros coinciden en que a veces hay que hacer un esfuerzo extra y realizar aportaciones esporádicas para aumentar los resultados. A este efecto se le conoce como ‘Snow ball’ o bola de nieve.
Planes de impuestos y pensiones
Los planes de pensiones pueden ser un producto financiero interesante que permite tener una más segura jubilación. Se pueden conseguir beneficios fiscales en la declaración de la Renta a base de realizar pequeños depósitos mes a mes oa finales, además de los intereses que se vayan descubriendo.
Pero hay que tener en cuenta que en el momento de percibir ese dinero, se deberá hacer frente a una serie de impuestos tanto por sacarlo como por el dinero que se haya generado.
Por otro lado, si no es imprescindible ese dinero no se debe rescatar, ya que se deberá pagar unos intereses abultados a Hacienda.
Diversifica el dinero de hoy para mejorar la jubilación
Es uno de los mayores consejos que te darán los expertos financieros, diversificar el dinero ahorrado para aumentar las ganancias. No solo puedes generar dinero trabajando, sino realizando pequeñas inversiones.
No hay que ser experto e incluso hay bancos y entidades que ofrecen productos financieros con muy bajo riesgo y con el que se pueden obtener beneficios. Para ello, si no se es un experto en el tema, se recomienda invertir en productos sencillos, aunque la repercusión económica sea menor.