por Diego Matianich*
El dinero no siempre genera felicidad, pero está comprobado que quienes carecen de él tienen más probabilidad de sufrir de infelicidad e incluso depresión. Ahora bien, tener un cierto capital tampoco es la solucion definitivaya que su mala gestión puede ocasionar graves consecuencias.
Cuando las personas comienzan a ganar dinero, es importante que aprendan a controlar y dominar sus finanzas personales para que puedan gozar de tal felicidad.
¿Qué significa dominar las finanzas personales?
Dominar las finanzas personales no significa solamente buscar una remuneración que sea lo suficientemente alta como para permitirnos afrontar el costo de vida y varios caprichos. Esta actividad va más allá.
Gestionar dormir adecuadamente la situación financiera debe permitirnos tranquilamente por las noches, sin miedo a tener que vender bienes para pagar un gasto inesperado oa tener que correr urgentemente a tomar deuda en caso de perder la principal fuente de ingresos.
Además, en este proceso es importante llevar un control o registro de los movimientos monetariospara poder hacer un seguimiento sencillo de cómo estamos evolucionando financieramente.
Para poder dominar las finanzas personales, es importante comenzar a seguir una serie de sencillos pasos.
Controlar los gastos
Controlar los gastos es esencial para tener una posición financiera sólida, ya que el descontrol de consumo puede arruinarnos por completo. Hay cuatro pilares a seguir para que los egresos de dinero no se nos vayan de las manos.
Analizar la situacion presente
En primer lugar, es importante tomarnos un tiempo para estudiar como estamos en la actualidad. ¿Cuánto gastamos? ¿En qué lo hacemos? ¿Con qué frecuencia? ¿Qué porcentaje de nuestros ingresos representan los consumos? ¿Tomamos deuda? ¿Hay que pagar grandes intereses?
Estas y otras muchas preguntas debemos respondernos antes de avanzar con un plan de ejecución. Hoy en dia, podemos contestarlas fácilmente volcando en una hoja de cálculos los movimientos bancarios.
Cuando toda la información de ingresos y egresos esté expuesta, llega el momento de dar el siguiente paso.
Recortar los consumos necesarios
Posteriormente, es momento de recortar todos los consumos necesarios, aquellos que no nos aportan nada o casi nada. En este punto, hay que saber detectar los gastos hormiga y los fantasmas.
Los gastos hormiga hacen referencia a aquellas pequeñas fugas de dinero que individualmente no representan mucho, pero que juntas pueden causar graves inconvenientes. Un cierto ejemplo es el café diario que compramos antes de ir al trabajo.
A su vez, los gastos fantasmas hijo las suscripciones a servicios que no utilizamos y que, a veces, ni siquiera sabemos que están, ya que se debitan automáticamente de la cuenta bancaria. Por ejemplo, las plataformas de streaming que no disfrutamos o las membresías de diarios que no leemos.
Hacer una limpieza de los consumos que solo nos roban dinero permitirá aumentar la capacidad de ahorro y, por ende, mejorar las finanzas personales.
Buscar alternativas economicas
Por otro lado, es importante buscar alternativas mas económicas a aquellos productos y servicios esencialescomo el internet, la ropa, la comida, etc.
Casi nunca es necesario recurrir a las primeras marcas que muchas veces están sobrevaloradas, lo ideal es consumir aquellos bienes con buena relacion calidad-preciosin importar su “prestigio”, siempre y cuando cumpla con su cometido.
En simples palabras, lo ideal es adoptar un estilo de vida austeroque nos permita ser “financieramente pequeños”, siendo felices con poco dinero.
Manejarse con un presupuesto
Tal como sucede con las empresas, las personas deben acostumbrarse a utilizar un presupuesto para garantizar que sus gastos no se salgan de control.
En este documento, habrá que volcar en qué se irá el dinero mes tras mes y colocar montos máximos. Así, si caemos en la tentación de consumir de más, solo bastará con chequear el presupuesto para frenarnos.
Diversificar los ingresos
En cuanto a los ingresos, lo optimo es tener mas de una fuentepara así reducir las probabilidades de perder todo de una.
La fuente principal
En cualquier caso, siempre existirá una fuente principal, que normalmente corresponderá a nuestro empleo en relación de dependencia oa nuestro negocio independiente. El ingreso será más grande porque dedicaremos más horas para conseguirlo.
Los extras
Los extras, por su parte, serán todos los empleos paralelos o proyectos individuales que suman dinero mes tras mes, pero que no nos roban demasiado tiempo. Algunos profesionales trabajan normalmente de lunes a viernes y los fines de semana tienen un pasatiempo rentable, como ser profesor de algún deporte, por ejemplo.
La clave no depende de un único proveedor, en especial en el contexto actual de incertidumbre en el que muchas empresas podrían verse obligadas a recortar gastos, incluyendo puestos de trabajo.
Invertir a largo plazo
Para terminar de dominar las finanzas personales, es necesario invertir a largo plazosacrificando placer presente para potenciar el placer y la tranquilidad futura.
Objetivos
En este punto, los ahorristas deben determinar sus objetivos, para qué quieren el dinero en el futuro y en qué periodo de tiempo. No es lo mismo apuntar a ganar un extra para las vacaciones del próximo año que con incrementó significativamente el capital para comprar una casa en algunas décadas.
Si bien este análisis lo podemos hacer por cuenta propia, a veces dialogar con un asesor financiero que esté correctamente capacitado podría ser una buena opción.
sencillez
A su vez, la inversión debe ser simple, no debe robarnos mucho tiempo y causarnos demasiado estrés. Cada perfil es un mundo, por supuesto, pero muchos optan por colocar 50% en un fondo cotizado de bonos y 50% en un fondo cotizado de acciones. Mes tras mes, realice sus aportes, sin importar los precios del mercado secundario.
Esta estrategia sencilla nos brinda la estabilidad y el flujo de fondos periodico de la renta fija y el potencial de crecimiento de la renta variable, pero todo equilibrado para que el resultado final sea sostenible a lo largo del tiempo.
Lograr tener una situación financiera sólida puede parecer difícil al principio, pero solo basta con tomarse unos minutos para reducir gastos, aumentar ingresos y mejorar la capacidad de ahorro e inversión.
Estos tres pilares, que podrían parecer sentido común, se verán potenciados en el largo plazo, por lo que también hay que tener mucha paciencia y disciplina. Cuando menos lo imaginemos, ya haremos dominado por completo nuestras finanzas personales.
*Diego Matianich es jefe de Investigación en Inversor Globaleditor del boletín Mercado en 5 Minutos y colaborador principal de Plan de Retiro Soñado y Super Acciones Millonarias.